ЦБ призвал банки сообщать ПДН россиянамБанк России разъяснил кредитным учреждениям и микрофинансовым организациям, какие потребуются документы для раскрытия долговой нагрузки клиента. Правила предоставления такой информации регулятор разъяснил в своем рекомендательном письме.
ПДН - что это?С 1 октября при выдаче кредита российские банки обязаны рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки (ПДН) потенциального заемщика. Данный коэффициент определяется как соотношение между ежемесячным платежом гражданина и его общим доходом за этот же промежуток времени. Чем больше ПДН, тем меньше шансов на одобрение займа.
Ранее Центробанк в своём письме рекомендовал банковским учреждениям раскрывать информацию о долговой нагрузке россиян, на основе которого определятся платежеспособность потенциального заемщика.
"Если сумма кредита составляет 10 тысяч рублей и выше, банки предоставят физическому лицу его показатель долговой нагрузки. Также мера коснется при увеличении лимита кредитных обязательств", – говорится в письме ЦБ РФ.
В Банке России уверены, раскрытие данной информации поможет россиянам оценить свои реальные возможности перед оформлением займа. Это позволит не только принять правильное решение, но и снизить в целом закредитованность российского населения в стране.
Кому не дадут кредит?Традиционно среднемесячный доход заемщика будет определяться по справке 2-НДФЛ. Если гражданин не предоставит документы, его доход определится как средний по региону. Кредитные учреждения также вправе будут отказать в выдаче займа.
Если показатель долговой нагрузки составит меньше 50%, банки одобрят кредит. При ПДН выше 50% у гражданина возникнут проблемы. Учитывая новые правила в потребительском кредитовании, банковским учреждениями станет не выгодно выдавать кредиты таким людям. В этом случае они обязаны увеличить количество замороженных средств на своих счетах. Другими словами, связываясь с проблемными заемщиками, кредитные организации рискуют сократить резервы, что в конечном итоге может привести к отзыву лицензии.
Отечественный банковский сектор по-разному оценил рекомендацию Центробанка. К примеру, ВТБ положительно отнесся к такой идее и уже заявил о начале проработки данного вопроса. Райффайзенбанк сообщил, что не видит смысла в передаче показателя долговой нагрузки гражданам. Потенциальный заемщик и так знает собственный доход, поэтому в состоянии оценить финансовые риски при назначении ежемесячного платежа банком.